Таблица КБМ 2022 — рассчет коэффициента бонус-малус

Что такое КБМ в страховке ОСАГО

Это система страховых коэффициентов, которые определяют цену полиса в зависимости от истории страховых случаев. Название «бонус-малус» происходит от латинских слов «бонус» и «малус», что означает «хорошо» и «плохо». Целью MSC является повышение интереса участников дорожного движения к безопасному вождению. Водителям без аварий предоставляется скидка, для виновных в ДТП страхование дороже.

В Российской Федерации КБМ внедрено в 2003 году. Автоматизированная система появилась в 2012 году (данные по всем заключенным договорам ОСАГО поступают в течение 1-3 дней). Теперь при переходе на другую страховку свидетельство о безаварийном вождении не требуется. Страховщик самостоятельно запрашивает данные у PCA при оформлении полиса.

Таблица значений КБМ ОСАГО

Что делать, если не получилось узнать КБМ?

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человек не может получить информацию из-за неверно введенных данных. При проверке MSC необходимо использовать реквизиты страхового полиса, так как они могут отличаться от указанных в паспорте транспортного средства.

Как определить коэффициент Бонус-Малус

определить собственный KBM несложно. Достаточно взять текущую таблицу значений (последние изменения внесены 1 апреля 2020 года) и текущую или просроченную политику ОСАГО.

Без ДТП и аварий

Самый простой способ определить MSC. Таблица не нужна. Берем полис, перед своей фамилией или в пункте 7 находим свой MSC и от указанного значения вычитаем 0,5.

После ДТП

Если водитель будет признан виновным в ДТП, на MSC повлияет количество ДТП в течение страхового года (с 1 апреля по 31 марта). Для определения MSC в таблице ищем свой класс (указывается в политике рядом с фамилией или в пункте 7). В столбце с количеством происшествий выберите подходящее число. Искомое значение будет на перекрестке.

Как происходит восстановление КБМ

Как обратиться в официальную базу PCA для восстановления драйвера KBM. Среднее время обработки заявки.

1. Проверьте MSC 2. Отправьте вопрос 3. Онлайн-вопрос в PCA 4. Ответ от базы PCA

Чтобы узнать свой MSC и размер скидки по ОСАГО, необходимо ввести данные: ФИО, дату рождения, серию и номер VU. Нажмите кнопку «Проверить КБМ»

Далее вам необходимо ввести всю контактную информацию, чтобы получить ответ на свой вопрос. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона (если хотите). Если вы поменяли удостоверение личности или паспорт и помните серию и номер своих предыдущих документов, укажите их.

Подаем официальную онлайн-заявку на восстановление бонусного коэффициента Malus в СПС и ОСАГО. Если вы изменили ЦТ и не предоставили старую информацию о ЦТ, мы отправляем приложение для поиска серии и номера предыдущего ЦТ.

Обработка вашей заявки занимает в среднем от 12 до 24 часов.

Максимальный срок обработки — 7 рабочих дней. Если KBM не будет восстановлен, мы гарантируем возврат в соответствии с законодательством о защите прав потребителей в течение 3 рабочих дней.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

В случае ограниченного страхования учитывается MSC всех допущенных водителей. Для расчета стоимости полиса применяется MSC водителя с худшим классом страхования. Например, они планируют включить в политику драйверы 5-го класса (KBM 0.9) и 2-го класса (KBM 1.4). Для расчета возьмем значение 1,4.

При безлимитной страховке класс по системе MSC присваивается только автовладельцу. Класс определяется последним истекшим договором страхования. Если водитель за рулем транспортного средства, указанного в полисе, становится виновником аварии, мощность двигателя транспортного средства владельца ухудшится.

Если предыдущий полис был неограниченным, а новое ограниченное страхование, при отсутствии выплат за предыдущий год, страховщик обязан назначить уменьшающийся MSC. Но только при условии, что собственник и страхователь совпадают.

Как самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО

Определить MSC можно с помощью таблицы: для этого нужно знать коэффициент за предыдущий страховой период и количество страховых случаев.

КБМ за предыдущий период	Коэффициент, учитывающий количество страховых выплат
0	1	2	3	Более 3
2,45	2.3	2,45	2,45	2,45	2,45
2.3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1.4	2,45	2,45	2,45	2,45	2,45
1.4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1.4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1.4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1.4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1.4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1.4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Чтобы упростить расчет бонуса и узнать стоимость страховки, воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО.

Класс на начало годового страхования

Ежегодно 1 апреля MSC пересчитывается. Новый класс страхования зависит от водительского стажа за последние 12 месяцев. Безаварийным водителям предоставляется скидка, а к виновным в дорожно-транспортных происшествиях применяется множитель.

важно понимать, что досрочное расторжение договора безубыточности (минимум за день, минимум за час до истечения срока) забирает у водителя скидку, накопленную за период. При покупке нового полиса страховщик применяет тот же MSC, что и при начале досрочного расторжения договора.

Если страхование прервано более чем на 12 месяцев, накопленная скидка больше не сбрасывается.

Коэффициент умножения на длительную паузу также не сбрасывается. История страховых случаев хранится в СПС.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

Страхуя ответственность водителей, страховщики берут на себя риски, ведь человек, например, слишком часто может попасть в аварию. Чтобы компенсировать эти риски и в то же время побудить граждан к более точному вождению, был введен MSC. Это система скидок для водителей, не попавших в аварию. В то же время в КБМ ожидают увеличения страховых выплат для тех, у кого на счету много несчастных случаев. Но это отнюдь не наказание для нерадивых водителей. В случае аварии страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых взносов призвано их компенсировать.

Как узнать свой КБМ?

Чек MSC доступен онлайн бесплатно любому гражданину. Вы можете узнать о KBM, если заполните поля на официальном сайте PCA: полное имя, дату рождения, серию и номер VU. Вы также можете узнать значение MSC во время онлайн-регистрации ОСАГО, обычно система автоматически получает значение коэффициента.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работать со столом предельно просто:

1. Первый столбец — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс драйвера на сайте PCA. Укажите информацию о классе в договоре страхования. Некоторые компании прописывают эту информацию отдельно. Но остальные источники считаются ненадежными.
2. Второй столбец — это прямая стоимость MSC. Определяется на основании назначенного уровня водителя.
3. В третьем столбце определяется размер скидки или прибавки к окончательной стоимости полиса. Исходя из этого значения, вы можете рассчитать размер бонуса и стоимость полиса.
4. Четвертый столбец — это стоимость филиала, которая присваивается на определенное количество страховых случаев при последующем заключении договоров.

Где проверять

Вы можете самостоятельно определить значение MSC для конкретного драйвера. Но правильнее проверять КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Союза страховщиков России. Сделать это достаточно просто. Вам просто нужно заполнить обязательные поля формы проверки.

Инструкции по обнаружению класса Bonus-Malus:

1. Перейдите на официальный сайт PCA.
2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится дата вступления в силу соглашения или запланированная дата. Например, если полис приобретается только в следующем месяце.
3. Среди предложенных вариантов выбираем категорию автовладельца: компания или рядовой гражданин. Отметьте необходимый элемент.
4. Подбираем категорию ограничений по количеству лиц, которым разрешено управлять застрахованным автомобилем: неограниченное количество человек или просто определенный список соискателей.

Далее заполните поля, позволяющие идентифицировать драйвер в базе данных. Для этого указываем:

• фамилия, имя и полное отчество;
• дата рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
• серию и номер водительского удостоверения: удаляем из документа.

Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обращаем ваше внимание, что верификация доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января текущего года были внесены изменения в правила определения MSC и расчет коэффициента с 1 апреля осуществлен по-новому. Таким образом, изменения коснулись тех случаев, когда в страховку включается больше людей. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент бонус-малус равен максимальному ОСАГО, рассчитываемому отдельно для каждого застрахованного. Если договор заключается в отношении неограниченного количества людей, MSC всегда равен 1. По ранее действующим правилам коэффициент определялся на основании MSC автовладельца.

Классы водителя в таблице КБМ

В системе ОСАГО 15 классов (М, 0 и с 1 по 13). У каждого класса есть коэффициент, который зависит от количества несчастных случаев в конце страхового года. Класс 13 считается самым высоким (достигается за 10 лет безаварийной езды). Самый низкий класс — М, страхование таких водителей самое дорогое. Попасть в класс M легко даже при одном только ДТП, в котором водитель был признан виновным (все зависит от класса, действующего на момент приобретения полиса). Например, водитель 13-го класса попадает в аварию 7-м, а водитель 6-го класса входит в 4-й класс в случае единственной аварии.

Текущий класс указывается в политике вместе с полным именем драйвера и в разделе 7, в котором перечислены все коэффициенты, используемые в расчетах.

Как рассчитать бонус-малус: вопросы и ответы

Меняется ли КБМ при смене страховщика?

Нет, стоимость сохраняется для каждого водителя, независимо от того, в какой компании он застрахован.

Когда пересчитывают коэффициент?

С 1 апреля 2019 года стоимость рассчитывается один раз в год — 1 апреля. Он используется для всех контрактов, заключенных в течение следующего года до 31 марта включительно.

Какой коэффициент присваивают новичкам?

Если гражданин ранее получил лицензию или ранее не был включен в какую-либо другую политику, ему присваивается MSC 1.

Как меняется КБМ, если авария произошла не по вашей вине?

Абсолютно нет, в этом случае коэффициент сохраняется. Бонус-малус уменьшается только лицу, виновному в аварии.

Как класс ОСАГО влияет на скидку

При первом страховании (полис приобретается впервые) автоматически присваивается 3 класс (с MSC = 1). Поскольку страховой истории нет, то награждать и наказывать нечего. В дальнейшем при плавном движении КБМ ежегодно снижают на 0,5 единицы, скидка постепенно увеличивается. Когда водитель признан виновным в аварии, применяется множитель. Стоимость зависит от количества претензий в год (учитываются только те, которые относятся к застрахованному). Например, страхователь участвовал в 5 дорожно-транспортных происшествиях и был признан виновным в двух случаях. Они будут наказаны соответственно за 2 травмы.

При этом следует учитывать, что страховой год длится с 1 апреля по 31 марта.

Что делать, если проверка КБМ онлайн не работает или показывает неправильный результат

Чаще всего информация отсутствует в базе данных PCA или устарела по следующим причинам:

• Водитель сменил водительское удостоверение за последний год, и страховые компании не указали новый номер в базе данных. В этом случае коэффициент сбрасывается до единицы.
• Драйвер вводился одновременно в несколько политик. В этом случае часто возникает путаница, так как все автомобилисты имеют разные коэффициенты и влияют друг на друга.
• Страховой служащий ошибся и ввел неверные данные договора в базу данных.
• В базе данных нет информации о последнем полисе, если страховая компания была ликвидирована.

Если вы не нашли информацию о бонусном малусе или не согласны с коэффициентами, пожалуйста, следуйте инструкциям:

1. Обратитесь в свою страховую компанию в письменной форме и опишите, почему вы не согласны с действующим MSC. Согласно правилам, компания должна провести проверку и отправить письменный ответ в течение определенного периода, например 10 дней. В ответ страховщики подробно расскажут, почему MSC все-таки верный или пересчитают.
2. Если вы не согласны с ответом, напишите повторно заявление в компанию с просьбой пересмотреть решение.
3. После повторного обращения страховщик обязан направить запрос в PCA, где будет рассматриваться претензия.

вам необходимо связаться именно с той компанией, с которой вы в данный момент заключаете договор. Даже если вы сменили страховщика и ранее купили ОСАГО у другой компании.

Причины потери КБМ

Наиболее частые причины сброса MSC следующие:

1. технические ошибки;
2. неправомерное поведение сотрудников страховой компании или аккредитованных агентов;
3. изменение имени;
4. замена водительского удостоверения (если не проинформировать страховщика в кратчайшие сроки).

Пример расчета КБМ

Изначально водителю был присвоен класс 8, что соответствует MSC 0.75. То есть он мог купить ОСАГО со скидкой 25%.

Если он признает чрезвычайную ситуацию, его класс будет понижен до уровня 5.

В случае двух происшествий должности понизятся до уровня 2.

А если есть несколько страховых случаев, это означает, что клиент проблематичен для страховщика. И ему будет присвоен минимальный класс M с максимальным размером премии за счет полиса.

Следовательно, при заключении нового договора ОСАГО водителю будет присвоен класс 9. И будет предоставлена ​​скидка 30%.