Автокредиты с господдержкой в 2022 году

Условия автокредита с господдержкой в 2021 году

2009 г. — старт проекта. В последующие годы этот банковский продукт претерпел некоторые изменения. Несколько статей были переработаны и улучшены. Получение кредита по госпрограмме отличается рядом особенностей, отличающих его от других предложений автокредитования. Граждане сообщают о более строгих требованиях. Госдержанный автокредит в 2021 году предоставляется на следующих условиях:

• кредит выдается только в рублях на автомобили отечественной сборки;
• автомобиль российского производства должен быть новым;
• автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения кредита;
• стоимость авто не должна превышать 1 млн 500 тыс руб.;
• первоначальный взнос не менее 20%;
• вес новой машины не превышает 3,5 тонны.

Минпромторг обозначил эти условия на 2021 год. Льготный автокредит с государственной поддержкой — это программа, которая предполагает приобретение нового автомобиля. Автомобиль не должен быть старше 1 года без знака дорожной полиции.

Клиенты, решившие воспользоваться госпрограммой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. С помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее рассчитать полную стоимость полного комплекта, узнать, задействована ли машина в ссуде.

Программа «Первый автомобиль»

Программа «Первый автокредит» заинтересует физических лиц, являющихся гражданами России и имеющих водительские права. Важным условием является то, что человек, желающий воспользоваться этим предложением, не должен ранее владеть автомобилем.

Важно! По программе First Car невозможно приобрести автомобиль на имя несовершеннолетнего. Воспользоваться предложением для лица пенсионного возраста без водительских прав не удастся.

Кредит по программе «Первый автомобиль» можно получить у лица, ранее купившего мотоцикл или мопед. Программу можно использовать только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 миллиардов рублей. Ожидается, что эта сумма увеличит спрос на автомобили российского производства на 100 000 единиц. Если гражданин ранее не владел транспортным средством, предложением можно смело пользоваться. Скидка 10% гарантируется государством.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для людей, впервые покупающих автомобиль. Что делать другим гражданам? Ответ прост — необходимо использовать другой проект, разработанный представителями государственной власти.

Речь идет о покупке автомобиля по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье растут двое детей или родители заботятся о трех и более детях, потребность в собственном транспорте возрастает. Эта программа, продленная до 2021 года, поможет вам получить значительную скидку на покупку автомобиля. Для участия необходимо выполнить несколько условий:

• физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
• могут участвовать родители с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• возможность предоставить пакет документов.

Чтобы воспользоваться программой для покупки автомобиля, необходимо проверить, соответствует ли семья требованиям. При этом следует учитывать не только условия, которые ставит государство, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно прочитать договор и только после этого подписать его.

Средства по программе «Автомобиль для семьи» не распределяются. Все операции производятся по безналичному расчету. Это правило действует с 2018 года.

Важно! Если дети в семье достигли совершеннолетия, но учатся на дневном отделении вуза, родители имеют право воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Такое же исключение сделано для граждан, чей ребенок проходит обязательную военную службу.

2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита

Автомобильные субсидии — очень полезная государственная программа. Выполняет ряд критических задач, основные из которых описаны ниже.

Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность

По программам льготного автокредитования можно приобретать как иномарки, так и отечественные автомобили российской сборки.

В список возможных покупок помимо автомобилей, выпущенных автовозом ВАЗ, входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидиям спрос на эти автомобили растет.

Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов

Субсидируемые автокредиты предполагают зачет части процентов по ссуде, предоставленной на покупку автомобиля.

Максимальная сумма гранта рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования, которая устанавливается при выдаче автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставках означает огромную экономию.

Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке

Программа субсидирования автокредитов привела к тяжелому для финансового сектора росту кредитного рынка в 2016 году.

За первые 9 месяцев прошлого года около 215 000 автомобилей было приобретено в кредит для использования на субсидируемом уровне. Это примерно 2/3 всех автомобилей, купленных в автокредит.

Эксперты считают, что закрытие программы субсидирования снизит ↓ активность, как на финансовом рынке, так и в продаже автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, поэтому правительство решило продлить программу до 2021 года.

Если государство перестанет субсидировать автокредиты, спрос на автомобили российского производства значительно упадет. В результате производство в автомобильной промышленности сократится, что в конечном итоге приведет к значительному ↓ спаду российской экономики. Конечно, такая перспектива не подходит для внутреннего управления.

Тщательный анализ задач субсидированного автокредитования позволяет понять, что данная программа выгодна всем сторонам сделки. Это приносит пользу банкам, промышленности, гражданам России и государству в целом.

6 шагов к получению гос автокредитования + список автомобилей по программе субсидированного автокредитования

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Программа государственного субсидирования автокредитования предлагает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

• 50% акций банка должно было контролироваться правительством РФ
• уставный капитал выше порога 70 млрд руб

На 2020 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты частным лицам, вот список некоторых из них:

• ВТБ.
• Россельхоз Банк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Банк Русфинанс;
• Банк «Восточный экспресс».

Если посмотреть на статистику прошлого года, то на финише рынка автокредитования стоит тройка лидеров:

• Первое место занимает Русфинанс Банк. Это почетное место он заслужил на законных основаниях тем, что общий объем выданных кредитов на шесть месяцев составил 21,6 млрд рублей;
• На втором месте банк ВТБ: объем кредитов на покупку автомобилей за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть свои преимущества, «привлекающие» клиентов, поэтому в последнее время многие банки начали предлагать льготные кредиты на покупку автомобиля, где создаются более выгодные условия для дополнительных банковских услуг и продуктов для клиентов.

Список автомобилей, участвующих в программе

Список автомобилей, которые можно приобрести по программе государственного субсидирования, постоянно обновляется. В 2021 году вы сможете выбрать один из вариантов, представленных в таблице.

Модель автомобиля	Шаблон
Она дает это	Калина Грант Ларгус Настоятельница Самара
Nissan	Tiida Примечание Альмера
Шкода	Октавия Fabia Быстро
УАЗ	Все
Renault	Дастер Логан Сандеро
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Матиз Нексия
Шевроле	Нива Cruze Aveo Кобальт
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

Сделав выбор в пользу одного из вариантов, нужно обратиться к кредиторам. Специалисты банка предоставят подробную консультацию.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит по госпрограмме, нужно напрямую обращаться в салоны, продающие транспорт. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона проконсультирует по программе, раскроет все детали и нюансы. В этом же визите вы сможете выбрать автомобиль, подходящий по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

• заполнение анкеты и вопроса;
• отправка заполненных документов в банк;
• ожидание ответа от кредитной организации;
• после положительного решения заказчик подписывает договор;
• внести первоначальный взнос;
• получить машину.

При покупке автомобиля с господдержкой нужно выбирать автомобиль сборки на территории России. Здесь действуют ограничения: стоимость автомобиля, год выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно приобрести за счет субсидии, можно найти на официальном сайте государственной кредитной программы. Список ежегодно обновляется, в него вносятся исправления.

При выборе кредитора нужно учитывать такие особенности, как процентная ставка, срок кредита, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в поселке, экспертные рейтинги, продолжительность работы банка на внутреннем рынке, условия страхования, возможность получения средств без первоначального взноса.

Подать заявку на получение кредита с господдержкой можно не выходя из дома — на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от своевременности рассмотрения вопросов, поступающих от клиентов, определяется срок принятия решения. Некоторые кредиторы отвечают в течение нескольких часов, другие — через несколько дней. Стоит отметить, что при подаче заявки на сайтах решение будет предварительным. Для вынесения окончательного вердикта необходимо лично явиться в отделение банка, предоставив пакет документов.

Как получить автокредит с государственной поддержкой? Советы будущим заёмщикам

Условия государственной программы субсидирования автокредитов регулярно меняются, банки-кредиторы и дилеры могут подавать свои требования, поэтому перед подачей заявки на получение кредита клиент должен проконсультироваться с продавцами и сотрудниками финансовых учреждений. В целом, чтобы участвовать в программе государственного субсидирования автокредитов, необходимо предпринять ряд действий.

Выбирал конкретную машину. Выбрав марку будущего автомобиля, покупатель должен ознакомиться с предложениями официальных дилеров, узнать ценовой диапазон, стоимость страховки и дополнительных услуг. Например, дилеры могут включать вознаграждение КАСКО в общую стоимость автомобиля, продавать автомобили в полной или базовой комплектации. Нюансы лучше уточнять у сотрудника автосалона, рекомендуется сравнивать предложения в трех-пяти салонах.

Выбор банковской организации. Составив список официальных дилеров выбранного автомобиля, покупатель должен выяснить, с какими банками он сотрудничает. Например, дилерские центры бренда Lada предоставляют льготные программы кредитования в разделе Lada Finance. Банки ВТБ, Совкомбанк, Сетелем, Русфинанс выступают партнерами при выдаче кредита. Дилеры BMW выдают кредиты через Росбанк и Райффайзен Банк. Перед тем, как оформить автокредит с господдержкой, следует обратить внимание на процентную ставку, возможность досрочного погашения долга (путем внесения предоплаты), а также необходимость оплаты дополнительных банковских услуг. Например, многим банкам требуется программа страхования жизни, когда они выдают гарантированный государством автокредит.

Сборник подтверждающих документов. Помимо стандартного перечня документов, для получения автокредита на льготных условиях клиенту необходимо предоставить в банк дополнительные документы. Если вы подаете заявку на автокредит по программе «Семейный автомобиль», вам потребуются заверенные копии свидетельств о рождении ваших детей. Если кредит выдается на транспортное средство по программе «Первый автомобиль», необходимо предоставить справку ГИБДД об отсутствии у клиента ранее зарегистрированных автомобилей. В некоторых случаях причиной отказа в льготной ссуде может быть владение мотоциклом или мопедом.

Подача документов и запросов на субсидию в банк. Наряду с подтверждением дохода (заверенным по форме 2-НДФЛ) и заполненной анкетой, заемщик должен подать заявку на получение гранта по госпрограмме. Анкету можно скачать с сайта банка и заполнить в электронном виде или отправить через специалиста центра продаж. Обычно заявку на автокредит заполняют в офисе автосалона после выбора подходящего автомобиля. Однако клиент может самостоятельно выбрать банк-кредитор, обратиться к кредитному специалисту для оформления документов, а затем отправиться в выбранный центр продаж.

Оформление договора купли-продажи авто и перечисление первого взноса. После получения разрешения банка на автокредитование (процесс обычно занимает от двух до трех рабочих дней) сотрудник дилерского центра предлагает клиенту подписать договор и произвести первоначальный платеж. В зависимости от условий конкретной сделки клиент может внести 20% от общей стоимости автомобиля или оплатить произвольную сумму. Затем сотрудник автосалона рассчитывает общую сумму кредита с учетом скидки, оформляет договор купли-продажи, взимает комиссию по страхованию ОСАГО и КАСКО.

Возьмите автокредит в банке. Получив в представительстве квитанцию ​​об оплате и копию паспорта транспортного средства, заемщик регистрирует автомобиль в ГИБДД и отправляется в банк для подписания кредитного договора. Сотрудник финансового учреждения подписывает договор залога, страхования жизни (при необходимости), а также открывает клиенту ссудный счет и составляет график платежей. Заемные средства зачисляются на счет автосалона, клиент получает автомобиль в свое распоряжение и начинает производить платежи.

Виды программ

В России действуют две программы господдержки покупки автомобиля:

Название программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, кто имеет водительские права, но никогда раньше не владел личным автомобилем.
Семейный автомобиль	Для семей с двумя и более детьми, рожденными, усыновленными или находящимися под опекой.

Суть госпрограмм заключается в том, что государство помогает российскому автопрому продавать больше автомобилей, а гражданам — личный автомобиль. Для банка, выдающего ссуду, процесс выглядит так: ссуду получает физическое лицо, и государство увеличивает размер первоначального взноса, как если бы эти 10 или 25% внес сам заемщик%.

Например, автомобиль стоит 950 тысяч рублей, покупатель вносит 20%, то есть 190 тысяч, государство добавляет еще 10%. Общая сумма первого платежа составит 285 тысяч рублей, а по кредиту останется выплатить только 665 тысяч рублей.

Программа «Семейный автомобиль»

Для участия в государственной программе «Семейный автомобиль» необходимо:

• гражданство России
• водительские права
• 2 и более несовершеннолетних
• отсутствие кредитных договоров на покупку авто в 2020-2021 гг.

3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2021 году — этапы и условия получения + список автомобилей

Получить выгоду всегда сложно. Субсидии автокредитов — не исключение. Государственный заем получить сложнее, чем традиционный.

Если вы хотите получать пособие, полезно прочитать приведенные ниже пошаговые инструкции.

Этап 1. Выбор транспортного средства

Тем, кто однозначно решил, что они хотят купить машину по льготному автокредиту, стоит выбрать автомобиль российской сборки. При этом не следует забывать об установленных ограничениях по стоимости транспортного средства, а также году его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк формирует свой список автомобилей, на которые он соглашается предоставить ссуду.

Среди наиболее популярных брендов специалисты выделяют следующие:

• Лада (Веста, Приора и другие модели);
• Некоторые модификации Nissan Almera;
• Форд Фокус;
• Chevrolet Cobalt;
• Hyundai Solaris;
• Пежо;
• Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести за грант, размещен на официальном интернет-портале государственной кредитной программы.

Главное условие для авто — российская сборка.

Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, вам следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

• ставка и другие условия по автокредитованию;
• как долго банк находится на рынке;
• удобное расположение офисов;
• рейтинги рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов, которые ранее пользовались услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время на анализ условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет-сервисами. Эти ресурсы позволяют выбрать всех кредиторов, которые соответствуют указанным характеристикам.

Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов

Заемщики должны соответствовать требованиям кредиторов к клиентам, подающим заявку на льготный автокредит.

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если заранее не просчитать преимущества господдержки при покупке автомобиля, можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это происходит потому, что:

1. Банки устанавливают более высокие процентные ставки по кредитам с льготами от государства. Можно найти предложения по автокредитованию со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без КАСКО. И льготных программ ниже 15 нет.
2. В программе участвуют всего 26 российских банков. Список обычных компаний по автокредитованию намного шире, и они часто заключают более выгодные сделки.
3. ШЛЕМ обязательно. Это дорогой вид страхования. Иногда полис стоит дороже суммы господдержки, поэтому участие в программе невыгодно.
4. Государственные пособия предоставляются только по кредитам. Если вы потратите деньги на покупку, государство не предоставит скидки.

Но есть легальные схемы, которые помогут получить скидку и не потратиться слишком много:

Способ	Реализация
Если цена авто и доп. Оборудования превышает 1 млн руб	Заключите 2 отдельных договора. Оформите автокредит на «голый» автомобиль, без дополнительного оборудования, не входящего в базовый пакет. Это расширит список автомобилей, подходящих под условия госпрограммы.
Оформите автокредит раньше, чем ожидалось	Помните, что погасить кредит в банке можно даже за один день. Главное — не рассказывать менеджеру о своем намерении при подаче заявки на автокредит. Таким образом, даже если у вас достаточно денег, чтобы купить машину, вы можете получить законную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от политики КАСКО	Здесь будет ограничение. Отменить полис можно только после погашения автокредита. Однако, если вы воспользуетесь схемой из предыдущего абзаца и погасите ссуду в течение 14 дней, у вас будет время отказаться от политики в течение «периода охлаждения». В некоторых страховых компаниях этот период может быть больше двух недель, но, конечно, не короче. Однако помните, что КАСКО защитит вашу машину в некоторых случаях лучше, чем ОСАГО.

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если банк сочтет этого недостаточным, он может отклонить заявку. Государство не обязывает банки предоставлять кредиты с государственной поддержкой, а только утверждает список финансовых компаний, участвующих в программе субсидированного кредитования. Оформить кредит с государственной поддержкой могут только россияне старше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько ссуд, оплатили ипотеку и регулярно получаете ссуды по кредитной карте, банк может счесть ваше финансовое бремя слишком большим. Скорее всего, вы откажетесь от заявки на автокредит. Вы можете оплатить другие долги заранее, чтобы ваша кредитоспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитора. Ориентируйтесь на уровень текущего финансового бремени, не превышающий 30% от ежемесячного дохода.

Также причиной отказа в подаче заявки может стать плохая кредитная история. Он ухудшится, если вы часто не выполняете свои обязательства и не оплачиваете текущие долги. Чтобы узнать, как будет отображаться кредитная история вашего банка, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Дважды в год любой россиянин может делать это бесплатно. Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу восстановления кредитной истории и только потом оформлять автокредит с господдержкой.

Банк, участвующий в программе государственного субсидированного кредитования, самостоятельно устанавливает:

1. Условия кредита. Кредит может быть выдан на один год или на пять лет, если это устраивает заемщика и кредитную организацию.
2. Процентная ставка. Банк может кредитовать как под 5%, так и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы часто имеют более высокие ставки.
3. Размер первоначального взноса. До 2017 года первый взнос не мог быть меньше 20%, сейчас это требование отменено. Таким образом, первоначальный взнос может составлять от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка авто осуществляется с господдержкой, будет отражено в тексте договора.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет может принять участие в государственной кредитной программе на основе грантов. Что для этого нужно:

• Паспорт гражданина РФ, с отметкой о прописке в местности, где планируется заключить договор на покупку автомобиля;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
• Сертификат 2-НДФЛ за последние три месяца работы. При этом стаж работы должен быть не менее 1 года;
• Копия трудового договора;
• Копия трудовой книжки.

Список можно интегрировать с другими элементами: каждый банк предлагает свои условия. Или наоборот, условия выдачи кредита могут быть упрощены. Но плохая (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Требуемые документы

Автокредиты с государственными субсидиями пользуются большим спросом у физических лиц. Ведь граждане могут купить машину по сниженной цене. Единственное условие — доказать кредитору свою платежеспособность. Этого можно добиться, подав в банк следующий пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки;
• справка о зарплате.

Некоторые кредиторы запрашивают дополнительную информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на получение ссуды. Для подачи заявки на льготный кредит возраст заявителя с российским гражданством должен составлять от 21 до 60 лет. Стаж работы гражданина на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж официального трудоустройства составляет 5 лет. Также необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе выдачи кредита.

Порядок оформления автокредита

Поскольку программа государственного субсидирования автокредитов недоступна в некоторых банках, первым делом необходимо найти подходящее финансовое учреждение в вашем районе. Также изучите все требования, которые банк предъявляет к заемщикам, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

В оформление автокредита входит:

• выбор автомобиля одобренной марки для покупки по грантовой программе;
• уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
• подать заявление в банк вместе с документами, подтверждающими право на получение пособия;
• в ожидании решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
• в случае одобрения кредитной заявки оформление покупки автомобиля в автосалоне;
• оплата первоначального взноса;
• регистрация автомобиля в ГИБДД;
• оформление страхового полиса на авто;
• подписать договор о залоге (автомобиль в случае получения кредита выступает в качестве залога недвижимости);
• заключение кредитного договора с банком для получения ссуды;
• перевод денежных средств из банка на расчетный счет автосалона, продавшего автомобиль;
• передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что ваша машина будет обременена ссудой до тех пор, пока она не будет полностью выплачена. Таким образом, продажа или передача автомобиля третьему лицу в качестве подарка невозможна.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной пропиской по месту совершения покупки. Также требуется второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Дополнительно требуется сертификат 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, при стаже работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а также копия трудового договора. В зависимости от банка список будет немного отличаться. Например, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 года в Сбербанке ввела возможность получения кредита только по двум документам, но при этом изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости машины.

Существуют также общие условия, при которых кредит не может быть предоставлен, это:

• Плохая кредитная история;
• Для женщин, чьим детям меньше 6 месяцев;

Эта программа создала не самые лучшие условия для банков. Он предъявил такие строгие требования, что они должны были пройти определенный отбор, который не каждый смог пройти. Основными условиями банков, которые помогли обогнать конкурентов и стать лидерами, являются уставный капитал банка более 70 млрд рублей и 50% акций банка в управлении правительства России. Но позже эти правила были смягчены, и список банков-участников значительно расширился. Сегодня кредиты предоставляют около 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально одобрены государством для выдачи автокредита:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Unicredit;
• Росбанк;

Название банка Начальная ставка% Ставка%, включая субсидии

Сбербанк	15–17%	9,5 — 11,5%
Газпром Банк	15%	9,5%
Россельхоз Банк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 — 21%	11 — 15,5%
UniCredit Banca	13,5 — 16,5%	8–11%
ВТБ 24	16–17%	10,5 — 11,5%
УралСиб	16–17%	10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года была определена тройка лидеров рынка автокредитования. Юридически Русфинанс банк занял первое место, так как общий объем кредитов за этот период составил 21,6 млрд рублей. На втором месте по праву находится банк ВТБ 24, объем его кредита составил 20,6 млрд рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

У каждого банка есть свои преимущества, например, Банк Москвы выдает кредит в любой валюте, а процентная ставка в иностранной валюте ниже. Возможность погасить кредит раньше, чем предполагалось. Комиссия не взимается, а купленный автомобиль является залогом банка.

Не стоит игнорировать тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму на депозит и одновременно взять автокредит. В этом случае проценты по депозиту будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. После второго переиздания в 2013 году эта программа стала очень популярной не только среди автомобилистов. Многие банки с энтузиазмом начали предлагать своим клиентам льготные автокредиты и менять условия на более выгодные.

Возможные причины отказа

После подачи документов в банк гражданин всегда ожидает положительного решения по его заявлению. Однако в некоторых ситуациях происходит отказ. Государственная поддержка становится невозможной, если заемщик имеет плохую кредитную историю или выбрал автомобиль, стоимость которого превышает 1,5 миллиона рублей. Еще одна причина отказа — автомобиль уже зарегистрирован в ГИБДД. Госпрограмма не распространяется на подержанный автомобиль. Не забывайте о весе машины. Машина не должна превышать 3,5 тонны.

Важно! Клиенты с плохой кредитной историей могут получить ссуду по программе ближайших родственников штата. Это супруг или родители.

Условия и сроки программы

По официальным данным, государственная программа автокредитования продлена на период 2019-2020 годов. Точные условия предложения зависят от того, насколько быстро закончится госбюджет, выделенный на автокредит, поэтому покупку машины с помощью кредитных средств лучше не откладывать.

Воспользоваться льготным автокредитом на покупку первой или семейной машины могут все граждане Российской Федерации. Льгота предусматривает дополнительную скидку 10% при погашении кредита или 25% при покупке в Дальневосточном федеральном округе. Стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, не должна превышать 1 млн рублей, а его полная масса — не менее 3,5 тонны. Немаловажна и дата выпуска автомобиля — 2019 год. Обязательный залог в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в автосалоне. Кроме того, государство отменило необходимость платить НДФЛ с полученной субсидии. Ориентировочный список допущенных к покупке автомобилей со скидкой представлен ниже.

Требования к заемщикам

По адекватной льготной программе требования банков к заемщикам различаются незначительно.

Чтобы оформить кредит на покупку первой машины, вам необходимо:

• иметь действующие водительские права;
• быть гражданином Российской Федерации;
• документ о том, что у вас нет автомобиля, до участия в программе субсидирования автокредитования.

Чтобы купить семейный автомобиль вам потребуется:

• быть гражданином России;
• иметь не менее двух детей, не достигших совершеннолетия;
• не берите автокредит в год, предшествующий участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банка к клиентам могут быть предъявлены и другие условия:

• возраст 18-65 лет;
• регистрация действительна в регионе нахождения банка.

В случае очного обучения в университете минимальный возраст увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация и с теми, кто проходит военную службу в армии.

Если один из детей находится на содержании государства или родитель, претендующий на получение пособия, лишен опеки, предложение о ссуде не может быть использовано.

Количество автомобилей в 2018 году

. и продать 408,35 тыс автомобилей в 2017 году, из них 58,35 тыс автомобилей в кредит…

. для продажи 45,1 тыс автомобилей в 2018 году в рамках кредитов, выданных в 2018-2020 годах….

Обращаем ваше внимание, что количество доступных автомобилей известно только на 2018 год. Их 45 100 штук. В прошлом 2017 году на аналогичных условиях было продано 58 350 автомобилей. Спрос в 2018 году был не хуже, поэтому машины закончились в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они не установлены. Однако финансирование все еще ограничено.